هل يمكن لكم المقارنة بين البنوك فيما يخص معاملة ذوي الاعاقة

[alnour]

أسئلة وأجوبة متعلقة بعملاء البنوك

ما هو دور مؤسسة النقد العربي السعودي في تنظيم علاقة البنوك وشركات التأمين وشركات التمويل مع عملاءها؟

تعتبر المؤسسة الجهة الإشرافية والرقابية على البنوك والصيارفة وشركات التأمين وشركات التمويل، حيث تقوم بإصدار التعليمات واللوائح المنظمة لعمل المؤسسات المالية الخاضعة لإشرافها والتي تكفل حماية حقوق عملاء تلك المؤسسات.

هل تستقبل المؤسسة شكاوى عملاء المؤسسات المالية الخاضعة لإشرافها؟

ينبغي على عميل المؤسسة المالية تقديم شكواه إلى الجهة التي يتعامل معها وفي حال عدم حل الشكوى يمكن له التقدم إلى مؤسسة النقد العربي السعودي.

ما هي آلية استقبالا شكاوى العملاء في المؤسسة؟

في حال عدم قناعة الشاكي بنتائج معالجة شكواه لدى البنك أو شركة التأمين أو شركة التمويل، تستقبل إدارة حماية العملاء في المؤسسة الشكاوى عن طريق إحدى قنوات استقبال الشكاوى المتاحة.

ما هي قنوات استقبال الشكاوى في المؤسسة؟

1. إدارة حماية العملاء بالمركز الرئيسي في المؤسسة.

2. فروع المؤسسة في المملكة.

3. الهاتف المجاني رقم (8001256666) والفاكس رقم (0114662746)

4. البريد الالكتروني ((تم حذف الإيميل لأن عرضه مخالف لقوانين المنتدى))

هل يحق للبنك أخذ رسوم إصدار بطاقات الصرف الآلي؟

اشتملت التعرفة البنكية الصادرة من المؤسسة على تفاصيل الرسوم والعمولات المرتبطة بإصدار بطاقات الصرف الآلي.

هل يحق للبنك فرض رسوم على إصدار البطاقات الائتمانية مثل بطاقات) فيزا، ماستر كارد، أمريكان إكسبريس)؟

نعم وتختلف الرسوم حسب نوع البطاقة.

هل يحق للبنك المطالبة بسداد مستحقات البطاقات الائتمانية بالكامل؟

يختلف ذلك حسب نوع البطاقة، فهناك بطاقات الخصم (CHARGE CARD) ينبغي سداد كامل المبلغ المستحق نهاية كل شهر، وهناك بطاقات ائتمانية (CREDIT CARD) يمكن سداد المبلغ الادنى المستحق حسب الاتفاق مع الجهة المصدرة.

هل يحق للبنك خصم مستحقات البطاقات الائتمانية من حساب العميل مباشرة؟

يخضع هذا الاجراء إلى الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل بشرط الالتزام بتعليمات ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي.

هل يحق للبنك رفض إصدار ومنح العميل بطاقة ائتمانية؟

الموافقة على إصدار بطاقة ائتمانية من عدمه تتم بناءً على الملاءة المالية للعميل.

هل يحق للبنك عند منح العميل بطاقة ائتمانية إدراج تفاصيل بيانات البطاقة في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية "سمة"؟

تتضمن الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل عدة شروط منها موافقة العميل على إدراج بيانات إصدار البطاقة الائتمانية لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.

هل يحق للتجار الذين لديهم نقاط بيع طلب أثبات الهوية للمشتري بالبطاقات الائتمانية؟

نعم يحق للتاجر طلب إثبات الهوية للمشتري حامل البطاقة الائتمانية عند استخدامها.

هل يحق للتجار الذين لديهم نقاط بيع إضافة مبلغ 2.5٪ كرسوم بيع لمبلغ العملة الشرائية؟

لا يحق لهم ذلك، وعلى العميل إبلاغ البنك المصدر لبطاقة الائتمان في حال فرض هذه الرسوم.

ما مدى مسئولية البنك تجاه العمليات المشبوهة أو العمليات التي تتم عن طريق البطاقات المستنسخة بياناتها؟

في حال اعتراض العميل على عمليات باستخدام البطاقة الائتمانية وثبت للبنك وجود عمليات متفاوتة الأماكن والأزمنة (التزامن الوقتي والمكاني للعمليات) وأن البطاقة مستنسخة فعليه إيقاف البطاقة، ويتحمل البنك مصدر البطاقة كافة العمليات التي تمت بعد إبلاغ العميل.

ما هي أنواع بطاقات الدفع التي تصدرها البنوك؟

يوجد هناك عدة أنواع من بطاقات الدفع التي تصدرها البنوك، إلا أن أكثر هذه البطاقات شيوعاً هي:

1. بطاقة الحسم- الصرّاف الآلي: وهي البطاقة التي تسمح للشخص بخصم مبلغ من حسابه الجاري مباشرة لدفعها إلى التاجر. يمكن الحصول عليها بعد فتح حساب لدى البنك، حيث يقوم البنك بإصدار البطاقة للعميل وربطها بحركة الحساب ولا يستطيع العميل استخدامها سواء في عمليات سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي أو في عمليات شراء من خلال أجهزة نقاط البيع إلا إذا كان رصيد الحساب دائن.

2. بطاقة الائتمان: هي البطاقة التي تصدرها البنوك للعملاء بالتعاون مع شركات الدفع الدولية مثل: "فيزا، ماستر كارد، أمريكان اكسبريس، ... الخ"، حيث يستطيع حامل البطاقة استخدامها في إجراء عمليات سحب نقدي أو لدفع قيمة مشترياته من المحلات التجارية التي تقبل التعامل فيها ومن ثم تسديد قيمتها لاحقاً، حيث يمكن للعميل إما تسديد إجمالي المبلغ أو تسديد الحد الأدنى "عادة يتراوح بين 3% إلى 6%" من إجمالي المبلغ وبالتالي احتساب نسبة فائدة على الرصيد القائم المتبقي حسب الاتفاقية مع البنك المصدر.

3. بطاقة القيد الائتمانية: هي البطاقة التي تصدرها البنوك للعملاء بالتعاون مع شركات الدفع الدولية مثل: "فيزا، ماستر كارد، ... الخ"، حيث يستطيع حامل البطاقة استخدامها في إجراء عمليات سحب نقدي أو لدفع قيمة مشترياته من المحلات التجارية التي تقبل التعامل فيها.

وهناك أنواع أخرى من البطاقات ولكنها أقل شيوعاً واستخداماً مثل: البطاقة مسبقة الدفع، والبطاقة الذكية، وبطاقة الشركات.

ما هي فوائد استخدام بطاقة الائتمان؟

من أسباب انتشار البطاقات والتعامل فيها على مستوى العالم الخصائص الفريدة التي تتمتع فيها سواء بالنسبة لحامل البطاقة، وللتاجر الذي يقبل البطاقة، أو بالنسبة للبنك مصدر البطاقة. فإذا تم المحافظة عليها واستخدامها عند الضرورة وبطريقة مدروسة، فإنها تحقق كثيراً من الفوائد لحاملها، من أهمها:

1. تعتبر وسيله سهلة الاستخدام والحفظ.

2. وسيلة آمنة تغني عن حمل الأوراق النقدية.

3. يمكن استخدامها بصفة يومية لإجراء أية عملية.

4. يمكن مراجعة والتأكد من جميع العمليات المنفذة من خلال كشف الحساب الشهري.

5. الاستفادة من فترة سماح والتسديد بعد فترة تتراوح بين 20 إلى 50 يوماً من تاريخ تنفيذ آخر

1. عملية.

6. أداة مالية مفيدة تساعد في عملية التخطيط المالي عند استخدامها بطريقة مدروسة.

7. وفرة الأماكن والمحلات التي تقبل التعامل بهذه البطاقات (فمثلا بعض هذه البطاقات يمكن قبولها في أكثر من 25 مليون محل على مستوى العالم).

ما هي مخاطر استخدام بطاقة الائتمان؟

استخدام البطاقة بطريقة غير مدروسة ممكن أن يؤدي إلى مخاطر كبيرة تؤثر على سجل العميل الائتماني وعلى قدرته في تسديد وإدارة التزاماته المالية. أهم هذه المخاطر:

1. أداة مالية سهلة تشجع على الاستهلاك، إذا لم يتم التحكم باستخدامها.

2. إمكانية استخدامها من قبل الغير خاصةً الأشخاص المقربين (الابن، الابنة، الزوج، أو الزوجة، ...) إذا لم يتم المحافظة عليها. وأيضاً يمكن استخدامها بإجراء عمليات هاتفياً.

3. إمكانية ضياع/ فقد أو سرقة البطاقة واستخدامها من قبل شخص آخر.

4. تسديد مبالغ إضافية كرسوم في حال تأخير السداد وفي حال تسديد جزء من المبلغ.

5. ارتفاع نسبة العمولات والفوائد المرتبطة باستخدام بطاقات الائتمان.

6. تعتبر من الأدوات المالية التي تتطلب متابعة مستمرة وإدارة سليمة والتزام بتواريخ السداد.

ما هي الأمور التي يجب معرفتها لمن يرغب تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان؟

على كل شخص يرغب بالحصول على بطاقة ائتمان أن يتأكد انه يملك إجابة للأسئلة التالية:

1. لماذا أريد الحصول على بطاقة ائتمان؟

2. هل فهمت شروط وضوابط اتفاقية استخدام البطاقة بدقة وكذا التعامل فيها؟ مثال على ذلك، هل عرفت مبالغ الرسوم المختلفة، ونسبة الفائدة المترتبة في حالة تأخير السداد، أو رسوم الإصدار السنوية، ورسوم التأخير عن السداد، ورسوم السحب النقدي، ورسوم تجاوز الحد الائتماني؟

3. هل أستطيع كل شهر تسديد إجمالي مبلغ مشتريات البطاقة؟ أو تسديد الحد الأدنى فقط من المبلغ؟

4. إذا قمت بتسديد الحد الأدنى، هل أستطيع تحمل دفع مبلغ العمولات الإضافي على الرصيد القائم؟

5. ما هو الإجراء الذي يقوم فيه البنك في حال عدم تسديدي للمبلغ المستحق؟

ما هي أهم المصطلحات التي يجب على حامل البطاقة معرفتها والاطلاع عليها؟

العميل هو الشخص الذي يرغب في الحصول على بطاقة ائتمان/ قيد من أحد البنوك أو الشركات المرخص لها من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي.

- جهة الإصدار: البنك أو الشركة التي قامت بإصدار البطاقة للعميل بناءً على طلبه وهي التي لها الحق في متابعة عمليات حامل البطاقة حتى لو تم إصدار هذه البطاقة بالمشاركة مع أحد المحلات التجارية المرخصة العاملة بالسوق السعودي.

- اتفاقية إصدار البطاقة: على الجهة المصدرة للبطاقة تزويد العميل بنسخة من الاتفاقية للاطلاع على الشروط والموافقة عليها، حيث تشمل بنود الاتفاقية معدل الفائدة وطرق احتساب الفائدة، ورسوم العمليات المختلفة، وحقوق والتزامات كل طرف.

- رقم الحساب: كل بطاقة ائتمان تكون معرفة برقم حساب محدد. ويجب على العميل حامل البطاقة المحافظة على الرقم في جميع الأوقات وعدم إفشاءه إلا بعد التأكد من سمعة ونزاهة الشركة/ التاجر الذي يتم التعامل معه والاحتفاظ دائماً بإيصال/ مستندات العمليات التي تم تنفيذها.

- حد الائتمان: مبلغ الائتمان الكلي للبطاقة والذي يمكن للعميل من خلاله تنفيذ عمليات شراء بمقدار هذا المبلغ. يتم تحديد الحد الائتماني لكل عميل بناء على عدة معايير، من أهمها جدارة العميل وسجله الائتماني وعلى سياسة الائتمان الداخلية للجهة المصدرة.

- شركات المعلومات الائتمانية: هي الشركات المرخص لها بمتابعة السجل الائتماني للعملاء الأفراد من خلال إنشاء قاعدة بيانات لجمع ودراسة وتحليل السلوك الائتماني للعملاء في المملكة العربية السعودية.

- الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمه): شركة ذات مسئولية محدودة تعمل بالسوق السعودي تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي وتهدف لتقديم المساندة للبنوك والشركات فيما يتعلق بمستخدمي الخدمات والعمليات الائتمانية البنكية، حيث تقوم الشركة بإدارة مصادر البيانات الائتمانية نيابة عن البنوك/ الشركات لتتمكن هذه الجهات من استخدام البيانات وبالتالي مساعدتها في تقديم الائتمان وإدارة علاقاتها مع العملاء الأفراد.

- السجل " التقرير" الائتماني: التقرير الصادر من شركة "سمه" وهو عبارة عن ملخص عن تاريخ العميل الائتماني وتعاملاته السابقة والحالية. يشمل التقرير معلومات أساسية عن العميل، من أهمها:

1. البيانات الشخصية الأساسية للعميل (الاسم ورقم الهوية، العمر، العنوان، الوظيفة، الدخل، الحالة الاجتماعية، ...)

2. سجلات الاستعلام عن العميل التي تمت خلال فترة السنوات الخمس السابقة.

3. تاريخ انضباط العميل بسداد التزاماته خلال فترة السنتين السابقة.

4. سجلات التعثر خلال السنوات الخمس السابقة.

ويحق للعميل طلب الحصول على نسخة من سجله الائتماني مره واحده سنوياً من شركة سمه وذلك لمراجعته والتأكد من صحة ودقة المعلومات الموجودة في السجل.

- معدل العمولة: تقيس تكلفة الائتمان وهي نسبة مئوية شهرية يتم فرضها من الجهة المصدرة على الأرصدة المدينة القائمة للبطاقة. يفضل دائماً تسديد المبلغ الإجمالي المستحق عند استلام كشف الحساب وذلك لتلافي دفع مبلغ العمولة.

- رسم الإصدار السنوي: رسوم سنوية تحدد حسب نوع البطاقة يدفعها حامل البطاقة للجهة المصدرة.

- تاريخ استحقاق الدفع: هو التاريخ الذي يجب على حامل البطاقة تسديد إجمالي رصيد البطاقة القائم أو جزء منه. في حال عدم قيام العميل بالتسديد بالتاريخ المحدد، فانه يتم فرض رسوم تأخير من قبل الجهة المصدرة.

- رسم السحب النقدي: عند استخدام بطاقة الائتمان في عملية سحب نقدي من أجهزة الصرَّاف الآلي، فانه يتم احتساب عمولة مقابل هذه الخدمة.

- رسم التأخير في السداد: في حال عدم تسديد المبلغ في التاريخ المحدد بكشف الحساب، فان الجهة المصدرة تقوم باحتساب عمولة تأخير في السداد.

- تنشيط البطاقة: قبل تنشيط البطاقة، فان اغلب جهات الإصدار تطلب من العميل الاتصال بها عند استلام البطاقة الجديدة أو المجددة وذلك كإجراء رقابي للتأكد من هوية العميل ومن ثم يتم تفعيل البطاقة.

في حال وجود اعتراض على المعلومات الموجودة بالسجل الائتماني، من هي الجهة التي أستطيع التوجه إليها؟

البنك الذي تتعامل معه. في حال عدم تسوية الموضوع، فانه يمكن الاعتراض مباشرة لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمه).

من هي الجهة التي أتقدم إليها في حال وجود اعتراض أو مشكلة في بطاقة الائتمان؟

البنك المصدر للبطاقة.

ما هي أفضل النصائح للحد من عمليات الاحتيال وإساءة استخدام بطاقة الائتمان؟

1. عدم تسليم بطاقة الائتمان لأي شخص غير مسئول والمحافظة عليها في جميع الأوقات.

2. التوقيع خلف البطاقة فور استلامها.

3. إتلاف البطاقات القديمة، أو المنتهية.

4. حماية بيانات بطاقتك الائتمانية عند إجراء عمليات السحب النقدي.

5. عدم كتابة رقم بطاقتك السري(PIN) على البطاقة.

6. عدم وضع رقمك السري (PIN) في المحفظة.

7. عند عدم رغبتك في دفع إكرامية(TIP) للمقدم في المطاعم وغيرها يجب وضع خط في الإيصال في المكان المخصص لذلك حتى لا يتمكن أي شخص من التلاعب بالإيصال.

8. أحفظ الإيصال وقم بمقارنته عند وصول كشف الحساب من البنك.

9. عند حدوث اختلافات في كشف الحساب أو عمليات لم تقم بتنفيذها، فإنه يجب الاتصال مباشرة على الجهة التي تتعامل معها لإخبارهم بهذه الفروقات.

10. عند الشراء من الإنترنت يجب التعامل مع الشركات والجهات المعروفة ذات السمعة الجيدة والتأكد من توفر نظام الحماية الآمن عند إدخال بيانات البطاقة.

11. قم بطلب ومراجعة سجلك الائتماني مرة واحدة كل سنةً.

12. ضع لديك قائمة بأرقام بطاقات الائتمان للرجوع إليها عند الحاجة.

13. الاتصال مباشرة بجهة الإصدار والإبلاغ عن ضياع (فقد) أو سرقة البطاقة ومن ثم إرسال فاكس لتأكيد عملية التبليغ والاحتفاظ بهذه المستندات.

ما هي أفضل النصائح لمساعدة الشخص في إدارة أموره المالية بطريقة سليمة؟

تختلف من شخص إلى آخر حسب دخله المالي ونمط حياته وترتيب أولوياته، إلا أن هناك بعض الأسئلة يجب طرحها مثل:

1. هل تضطر دائماً للحصول على مبلغ سلفه أو الاستعارة لدفع فواتير الخدمات؟

2. هل تتأخر دائماً بدفع الفواتير؟

3. هل تقترض كثيراً لتسيير شئون حياتك ولا تستطيع تجنب الحصول على الائتمان؟

4. هل سبق وأن تلقيت عدة اتصالات من قبل موظفي إدارة التحصيل؟

إذا كانت أجابتك بنعم على إحدى هذه الأسئلة فأنت بحاجة إلى إعادة ترتيب شئونك المالية من خلال القيام بما يلي:

1. وضع أهداف مالية محددة يمكن تحقيقها.

2. محاولة عدم الاقتراض إلا عند الضرورة القصوى.

3. سداد الديون والمستحقات بدون أي تأخير.

4. التحكم في المصروفات وتشجيع نمط الادخار بين أفراد الأسرة.

5. فتح حساب ادخار والالتزام بإيداع مبلغ شهري فيه.

6. الاحتفاظ بنسخة من إيصال ومستندات العمليات ومراجعتها مع كشف الحساب الشهري.

7. طلب المساعدة لتدبير الشئون المالية من الأشخاص والجهات المتخصصة.



الأسئلة المتعلقة بإخلاء الطرف

هل هناك مدة محددة ومعينة لإصدار إخلاء الطرف من البنوك؟

ينبغي على البنوك إصدار خطاب اخلاء الطرف خلال سبعة أيام عمل، في حال عدم وجود التزامات مالية قائمة على العميل (30 يوم عمل في حال وجود بطاقة ائتمانية) وذلك حسب ما ورد في مبادئ حماية عملاء المصارف (البند 16/1).

ما هو الإجراء المتخذ من المؤسسة تجاه البنوك التي ترفض إصدار خطاب إخلاء الطرف؟

البنك الذي يرفض إصدار خطاب إخلاء طرف خلال الفترة المحددة (سبعة ايام عمل) يكون عرضه للمساءلة حسب تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي.

تقوم بعض البنوك بطلب إيداع مبلغ يعادل حد البطاقة الائتمانية لإصدار خطاب إخلاء الطرف؟

لا تقوم البنوك بطلب إيداع مبلغ يعادل الحد الائتماني لبطاقة الائتمان إلا في حالات خاصة والتي يطلب فيها العميل الحصول على خطاب اخلاء طرف قبل انقضاء فترة 30 يوم عمل من تاريخ إيقاف البطاقة الائتمانية لسداد مبالغ عمليات يمكن المطالبة بها تم تنفيذها باستخدام البطاقة.

هل لإخلاء الطرف مدة صلاحية معينة؟

صلاحية إخلاء الطرف شهر واحد تقريباً ويختلف ذلك من بنك إلى أخر.



الأسئلة المتعلقة بالحسابات

تشترط البنوك عند فتح حسابات للمواطنين والمقيمين مبلغ معين؟

لا يحق للبنك ذلك حسب التعرفة البنكية الصادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي بموجب التعميم رقم (134319) وتاريخ 25/11/1434هـ.

تقوم البنوك بخصم مبلغ يعادل 2.5 ريال شهرياً من الحسابات الجارية التي تقل أرصدتها عن 1000 ريال شهرياً؟

لا يحق للبنك ذلك حسب التعرفة البنكية الصادرة من مؤسسة النقد العربي السعودي بموجب التعميم رقم (134319) وتاريخ 25/11/1434هـ.

هل يحق للبنوك تجميد الحسابات غير المحدثة بياناتها ومعلوماتها؟

نعم استنادا في ذلك إلى قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها في البنوك التجارية بالمملكة. (يمكن الاطلاع على القواعد من خلال موقع المؤسسة)

هل يحق للبنوك تجميد حسابات العملاء المواطنين أو المقيمين المنتهية صلاحية هوياتهم؟

نعم وذلك وفق ما صدر من المؤسسة قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها في البنوك التجارية بالمملكة المبنية على تعليمات وزارة الداخلية. (يمكن الاطلاع على القواعد من خلال موقع المؤسسة)

ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي لأفراد؟

تضمنت قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها في البنوك التجارية بالمملكة على كافة المطلوبة لفتح الحسابات. (يمكن الاطلاع على القواعد من خلال موقع المؤسسة)

من هو المعرف الشخصي للمرأة المحجبة؟

هو شخص معروف لدى طالبة فتح الحساب المحجبة ومن محارمها الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية أو الثالثة أو الرابعة أو من الأقارب عن طريق المصاهرة أو عن طريق الرضاعة المثبتة شرعاً البالغ لسن الرشد الثامنة عشر سنة هجرية أو من أبناءها أو أشقائها فقط الحاصلين على بطاقة أحوال أو هوية وطنية للبالغين سن الخامسة عشر سنة هجرية او من قِبل امرأة سعودية أخرى تحمل بطاقة أحوال (من غير موظفات البنك) وتكون هي معروفة لديه أو لديها ويعرفها أو تعرفها. (يمكن الاطلاع على القواعد من خلال موقع المؤسسة)

ترفض بعض البنوك قبول صورة الأوراق الثبوتية كصورة بطاقة الهوية الوطنية ... الخ؟

قواعد فتح الحسابات البنكية والقواعد العامة لتشغيلها في البنوك التجارية بالمملكة أكدت على وجوب إبراز أصل الأوراق الثبوتية المطلوبة لموظف البنك، المبنية على تعليمات وزارة الداخلية يسمح فقط بأصول الوثائق المطلوبة بحيث تضاهى من موظف البنك ويوقع على مطابقة الصورة التي أطلع عليها الموظف.

ما الفرق بين رقم الحساب البنكي ورقم الآيبان (IPAN)؟

رقم الحساب هو الرقم التعريفي للعميل داخل بنكه، بينما رقم الآيبان (IPAN) هو الرقم التعريفي الدولي لعميل بنك معين في دولة معينة.



الأسئلة المتعلقة بالحوالات

هل يحق للبنوك تحصيل رسوم إدارية على الحوالات التي تتم عبر القنوات البنكية؟

التعرفة البنكية الصادرة من المؤسسة تضمنت كافة الرسوم والعمولات المفروضة من البنوك مقابل تقديم الخدمات والمنتجات.



الأسئلة المتعلقة بالقروض الشخصية

هل يحق للبنوك تحصيل رسوم إدارية على القروض الشخصية؟

للبنك تحصيل نسبة من مبلغ التمويل كرسوم إدارية وذلك وفق ضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة من المؤسسة (المحدثة).

هل يحق للبنوك رفض منح قروض شخصية تزيد فترة السداد عن خمس سنوات (60 شهراً)؟

التعليمات الصادرة من المؤسسة والمنظمة لنشاط لتمويل الاستهلاكي حددت فترة سداد القروض الاستهلاكية بمدة لا تزيد عن خمس سنوات (60 شهر).

هل يحق للبنوك رفض استقطاع أكثر من ثلث راتب الموظف وربع راتب المتقاعد شهرياً لصالح القروض الشخصية؟

التعليمات الصادرة عن المؤسسة والمنظمة لتمويل الاستهلاكي حددت نسبة استقطاع البنك بأن لا تزيد عن ثلث راتب الموظف وربع راتب المتقاعد.

هل يحق للبنوك حجز مبالغ مكافأة نهاية الخدمة لصالح المديونيات القائمة على العملاء؟

العقود المبرمة بين البنوك وعملاءها المتعلقة بمنحهم قروض شخصية بضمان الراتب نصت على أنه يحق للبنوك عند إيداع مبالغ كبيرة في حسابات عملاءها من جهات عملهم الاستفسار من جهة العمل عن هذه المبالغ فإن كانت مكافأة نهاية الخدمة فهذا دليل على أن الراتب الذي هو ضمان القرض الممنوح للعميل سوف ينقطع وعليه يقوم البنك بالحجز على مكافأة نهاية الخدمة حتى تسوية مديونياته مع العميل.

هل يحق للبنوك في حالة السداد المبكر للقروض الشخصية مطالبة العميل بسداد أصل القرض مع كلفة الأجل؟

نعم وذلك وفقاً لما تضمنته العقود المبرمة بين البنك والعميل ويحق للبنك احتساب كلفة الأجل عن المدة المتبقية.

هل يحق للبنك رفض منح العميل قرض شخصي؟

نعم. في حال اتضح للبنك عدم قدرة العميل المالية في الوفاء بالالتزامات حيث أن منح العميل قرض من عدمه ينبغي أن يستند على الملاءة المالية للعميل.

هل يحق للبنك عند منح العميل قرض شخصي تسجيل تفاصيل بيانات القرض في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية "سمة"؟

نعم. تتضمن الاتفاقية المبرمة بين البنك والعميل عدة شروط منها موافقة العميل على إدراج بيانات القرض الشخصي ضمن سجله الائتماني لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.

هل يحق للعميل الذي لديه قرض شخصي من البنك طلب قرض جديد من البنك؟

يحق للعميل طلب قرض شخصي جديد أو تكميلي من البنك حال انطباق شروط الاقراض عليه.

هل يحق للبنك خصم القسط الشهري قبل الموعد المتفق عليه لخصم القسط الشهري؟

ينبغي على البنك الالتزام باستقطاع القسط الشهري في التاريخ المتفق عليه بين البنك والعميل في العقد.

هناك تفاوت بين البنوك في الشروط لمنح القروض الشخصية؟

لكل بنك سياسته الائتمانية ومدى قبوله لنسبة مخاطر معينة، وعلى هذا الأساس يضع كل بنك الشروط التي يراها مناسبه له بما لا يخالف تعليمات وضوابط التمويل الاستهلاكي الصادرة من المؤسسة أو أية أنظمة أو تعليمات أخرى.

هناك تفاوت بين البنوك في إعفاء المقترضين من قروضهم الشخصية بعد وفاتهم؟

العقد شريعة المتعاقدين، وإن كان عقد الإقراض بين البنك والعميل المقترض ينص على إعفاء المقترض بعد وفاته من مديونيته فعلى البنك الالتزام بهذا الشرط.
http://www.sama.gov.sa/ConsumerProtection/Pages/faqsBanksconsumers.aspx


.​

1. مصرف الإنماء.

2. البنك السعودي الفرنسي.

3. مصرف الراجحي.

4. مجموعة سامبا المالية.

5. البنك السعودي البريطاني.

6. بنك الرياض.

7. بنك الجزيرة.

8. البنك العربي الوطني .

9. البنك الأهلي التجاري.

10. أمريكان إكسبريس.

11. بنك الإمارات دبي الوطني.

12. البنك السعودي الهولندي.

13. بنك البلاد.​

 

[صالح العوامي]

رد: هل يمكن لكم المقارنة بين البنوك فيما يخص معاملة ذوي الاع

احسنت